为进一步拓宽中小微企业融资渠道，去年10月，中国人民银行建设上线了全国中小微企业资金流信用信息共享平台（简称资金流信息平台），以推动金融领域资金流信用信息的跨行共享，通过数据为中小微企业信用赋能，进一步提升中小微企业融资效率。平台上线后，中国人民银行甘肃省分行多措并举，通过日常入企走访、银企对接会、专场培训等多种形式，向省内金融机构和广大中小微企业大力推广使用。截至目前，省内共有15家全国性银行以及3家地方性银行接入平台，已实现全省主要银行机构接入“全覆盖”。全省金融机构累计查询资金流信用信息产品5.32万笔，帮助中小微企业获得融资突破百亿元，达到110.46亿元，惠及中小微企业2876户。

平台通过充分释放资金流信用信息数据潜能、补充企业信用全景，为金融机构授信决策提供有力参考，在破解中小微企业“贷款难”和银行“难贷款”中发挥了重要作用。

一是为中小微企业增信背书，破题“抵押难”。资金流信息平台汇集了企业在所有接入银行的资金流水数据，覆盖企业近三年的收支记录、现金存取、公共事业缴费（如水电、燃气、社保）等信息，为企业提供了“第二张经济身份证”，可帮助企业突破融资抵押依赖，获取银行信用贷款支持。目前，全省金融机构通过资金流信息平台为中小微企业发放的贷款中，纯信用贷款占比达27.3%。金昌市某物流公司资金周转出现困难，邮储银行金昌市分行通过查询研判平台数据，向企业发放200万元免抵押信用贷款，解决了企业燃眉之急。

二是为“信用白户”画像，破冰“首贷难”。资金流信息平台通过整合多维度、精细化的企业资金往来数据信息，有效弥补了初创期小微企业的信用空白，企业稳定的资金流水成为重要的增信依据。甘肃某建设项目管理有限公司此前未与银行发生过信贷业务，缺乏信贷记录，工商银行白银分行利用平台数据研判企业近三年的经营情况后，最终向企业发放50万元信用贷款。

三是数字化驱动风控转型，破局“不敢贷”。金融机构将平台数据嵌入业务系统，可通过交叉验证机制、大数据分析和智能风控模型筛查“异常资金行为”，精准识别优质企业，强化“贷前-贷中-贷后”全流程风险管理，推动风险管理从“专家经验判断”向“数据模型驱动”转变，提升“敢贷、愿贷、会贷、能贷”能力。目前，工商银行甘肃省分行、建设银行甘肃省分行、招商银行兰州分行等9家银行已将查询平台前置为必须流程。兰州银行推出平台的专属信贷产品“甘味e贷-牛肉拉面创业贷”，工商银行甘肃省分行“新一代经营快贷”、招商银行兰州分行“招企贷”、民生银行兰州分行“惠民贷”等多个产品均将平台数据作为贷款审批重要依据。

四是打破信息不对称，破解“贷款慢”。金融机构将平台数据融入自身信贷系统，通过企业在线授权，银行可一键获取结构化资金流信用信息报告，自动多维度交叉验证，将尽调审批时间从15-20天缩短至1-3天，显著提升了贷款审批效率。针对甘肃某环保节能科技有限公司的融资需求，交通银行酒泉分行利用平台数据，1小时内完成经营情况核实调查审批，当天成功实现放款600万元。

下一步，中国人民银行甘肃省分行将持续深化数据平台的推广应用工作，助力中小微企业融资发展。一是持续推动应用增量扩面，探索更多服务金融“五篇大文章”的创新场景。二是持续深化政银企对接，营造“愿用、管用、好用”的良性生态。三是持续推动数据价值转化，鼓励金融机构创新产品与服务模式，让数据成为驱动甘肃中小微企业融资发展的“发动机”，为服务全省经济高质量发展作出更大贡献。