甘肃省银行卡助农取款服务业务管理办法

（试行）

第一章 总则

为进一步加强银行卡助农取款服务管理，规范助农取款服务业务，促进助农取款服务有序健康发展，依据《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》、《中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》等有关规章制度，制定本办法。

本办法所称银行卡助农取款服务（以下简称助农取款服务）是指通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点（以下简称服务点）布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供余额查询、取款、现金汇款、转账汇款和代理缴费等业务。

本办法所称收单机构，是指从事银行卡收单业务且经人民银行审核同意开展助农取款服务的银行业金融机构或支付机构。

本办法所称服务点，是指收单机构按照平等自愿、风险可控原则选择的，具备固定场所、运营稳定、经营规范、信誉良好、有一定经济实力、热心为农户服务等基本条件，能遵守和落实受理助农取款服务业务相关规定的特约商户。

收单机构在甘肃省内开展助农取款服务，应当遵守本办法。

人民银行兰州中心支行依据总行相关要求对甘肃省助农取款服务进行管理。甘肃省各级人民银行负责对辖内助农取款服务实施监督管理。

第二章 收单机构管理

收单机构资质由人民银行兰州中心支行负责审核确定。

收单机构负责服务点的选取和申请，受理终端的安装和运维，交易信息的发送和处理，以及资金清算和差错处理，并承担服务点助农取款服务的业务管理等。

收单机构应具备以下条件：

（一）银行卡收单业务资质；

（二）能够受理银联标识卡；

（三）开业两年以上，经营状况良好，无重大违规违纪行为，未发生过重大支付结算差错事故；

（四）建立了服务点和受理终端信息管理系统；

（五）内控制度健全，建立了服务点准入退出机制、激励约束机制、投诉处理机制和风险管理制度；

（六）人员素质和数量符合管理要求，能对助农取款服务开展业务指导、监测和检查；

（七）人民银行兰州中心支行要求的其他条件。

符合第九条条件的银行卡收单机构法人或省级管理机构向人民银行兰州中心支行提出申请。人民银行兰州中心支行审核通过后确定为收单机构。申请材料包括：

（一）金融业务（银行卡收单业务）许可证、营业执照、法人代表或单位负责人身份证复印件；

（二）书面申请报告，包括机构发展概况、银行卡业务发展现状，开办助农取款服务的必要性、可行性论证，服务优势、配套政策、工作思路等；

（三）业务管理规定、操作流程、实施细则；

业务管理规定包括服务点准入退出机制、激励约束机制、投诉处理机制和风险管理制度等内容，其中应明确转账汇款限额。

（四）与服务点签订的协议样本。

协议应明确各自权利、义务和违约责任，明确现金管理防范措施，就现金来源、差错处理、客户纠纷处理、风险防范等进行约定。

（五）人民银行兰州中心支行要求的其他资料。

收单机构停止办理助农取款服务的，应当由其法人或省级管理机构于业务停办前1个月内向人民银行兰州中心支行报告。

第三章 服务点管理

按照属地管理原则，服务点的准入由服务点所在地人民银行或其业务管理所在地人民银行审核确定。

服务点准入应具备以下条件：

（一）符合实名制管理要求；

（二）至少开办余额查询和取款业务；

（三）实现联网通用；

本办法所称联网通用，是指服务点按照第十九条要求设置交易类型。同时，开通跨行交易。

（四）交易限额符合第十八条要求；

（五）受理终端的绑定账户为服务点负责人同名银行结算账户（不包括信用卡账户）；

（六）受理终端为无线设备时，屏蔽SIM卡漫游功能；

（七）未与其他收单机构签订协议；

（八）所在行政村已有服务点数量不超过2个；

（九）服务点原则上设立在以下地点：

1、信誉较好的便民店、小超市；

2、乡镇卫生院、村委会等公共服务场所；

3、电信、移动、邮政、电网等运营商销售网点；

4、供销社、百货公司、农家店、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等商户；

5、由村委会推荐，诚信、口碑较好，具有一定经济实力的家庭。

（十）当地人民银行要求的其他条件。

收单机构选定服务点开展助农取款服务前，应根据属地管理原则，由收单机构县级或以上分支机构向当地人民银行提出申请，经审核批准后，方可开办业务。申请材料应包括：

（一）银行卡助农取款服务点审批表（附表）；

（二）服务点负责人身份证复印件及完整的身份信息核验记录；

（三）有效经营证件原件及复印件，不能提供的，可以土地使用证、户口簿或村委会出具的加盖公章的经营证明等资料替代；

（四）服务点门头照片；

（五）受理终端为无线设备时，需提供证明材料；

（六）当地人民银行要求的其他材料。

审批通过的，由当地人民银行在服务点予以公示。

已准入服务点业务类型，受理终端编码和类型，负责人联系电话发生变更的，收单机构县级或以上分支机构应于变更前，向当地人民银行提出变更申请，经审核批准后，方可变更。变更申请材料应包括：

（一）银行卡助农取款服务点审批表（附件1）；

（二）受理终端变更为无线设备时，需提供证明材料；

（三）服务点公示资料（业务类型变更时）；

（四）当地人民银行要求的其他材料。

审核通过的，由当地人民银行办理服务点信息变更业务。业务类型发生变更的，当地人民银行应在服务点重新予以公示。

已准入服务点其他信息变更的，视同主动退出后新设。

收单机构及其分支机构因自身原因主动申请撤销服务点的，应与服务点解除协议后5个工作日内，向当地人民银行进行备案。备案材料应包括：

（一）《银行卡助农取款服务点审批表》；

（二）服务点公示资料；

（三）当地人民银行要求的其他资料。

第四章 业务管理

助农取款服务业务目前主要包括余额查询、取款、现金汇款、转账汇款和代理缴费等业务。

取款和现金汇款业务，单卡、单日累计金额均不得超过5000元。

转账汇款限额由收单机构自行确定。因业务发展需要调整转账汇款限额的，收单机构法人或省级管理机构应于限额调整前向人民银行兰州中心支行备案。

取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费应按照银行卡清算机构要求，分别采用并设置专门的交易类型。本行交易和跨行交易均应遵循该设置。

收单机构为支付机构的，应将委托划转资金直接转入委托人指定的银行账户，不得通过支付账户划转。

新增助农取款服务业务功能的，应在新增业务功能前一个月，由收单机构法人或省级管理机构向人民银行兰州中心支行报备。报备材料包括但不限于：

（一）新增助农取款服务业务类型；

（二）业务办理流程；

（三）交易限额；

（四）收费标准和分润模式；

（五）业务开办地区；

（六）业务推广计划；

（七）人民银行兰州中心支行要求的其他材料。

拟布放新型受理终端的，由收单机构法人或省级管理机构向人民银行兰州中心支行报备，同时报备拟布放新型设备服务点所在地人民银行市、州中心支行。报备材料包括但不限于：

（一）拟布放的受理终端名称；

（二）拟布放的受理终端类型；

（三）拟布放的受理终端支持的业务类型；

（四）拟布放的地区；

（五）受理终端布放计划；

（六）人民银行兰州中心支行要求的其他材料。

余额查询业务不得收费。

每卡、每月首笔取款业务不得收费。

取款业务由发卡机构支付收单机构代理手续费和银联网络服务费。收单机构代理手续费为交易金额的0.4%，单笔最低0.8元，最高8元；银联网络服务费为交易金额的0.05%，单笔最低0.1元，最高1元。

转账汇款和现金汇款业务收益分配标准与普通转账一致。

代理缴费业务收益分配标准与普通消费一致。

收单机构应为服务点配备验钞设备和能够打印交易单据的受理终端。

收单机构应在服务点醒目处公布业务收费标准、收费方式。

收单机构应在服务点醒目处张贴公示资料、风险提示，公布收单机构、当地人民银行确定的举报投诉电话等。

收单机构应加强对服务点和受理终端的管理，每季度对服务点至少开展一次巡检，并留存巡检记录。

收单机构应对服务点人员进行业务和技能培训，包括受理终端使用方法、安全用卡常识、假币识别、风险防范知识等，并留存培训记录。

禁止服务点向业务办理人收取任何额外费用。

严禁服务点为信用卡持卡人提供取款服务。

收单机构应要求服务点建立现金类业务台账，逐笔登记，确保发生交易争议时能准确、快速查询相关交易要素，解决交易纠纷。

服务点应妥善保管现金类交易凭证、业务台账。

收单机构应及时收回保存现金类交易凭证和业务台账，且保存期限至少三年。

取款人对现钞有争议的，服务点应当场更换。

全省各级人民银行应建立服务点公示资料保管登记簿，详细登记公示资料的领用时间、单位、号段及数量。

第五章 监督管理

全省各级人民银行应按年对辖内收单机构及其分支机构助农取款服务开展现场检查，各收单机构的服务点检查比例由当地人民银行自行确定。

全省各级人民银行可采取以下措施，开展助农取款服务现场检查：

（一）进入与助农取款服务相关的经营场所进行检查；

（二）复制、查阅与检查事项相关的文件、资料；

（三）询问有关人员，要求其对有关事项进行说明；

（四）检查有关系统和设施，复制、核查有关资料。

收单机构及其分支机构应当积极配合当地人民银行依法开展现场检查。

收单机构或其服务点发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，应当由其法人或省级管理机构于2个工作日内向人民银行兰州中心支行报告，并由开办业务的分支机构向所在地人民银行报告。

第六章 罚则

收单机构在开展助农取款服务时，存在以下行为之一的，由当地人民银行给予通报批评，责令整改，暂停新设服务点；情节严重或拒不整改的，应立即上报人民银行兰州中心支行，由人民银行兰州中心支行强制该收单机构退出助农取款服务市场，并按照相关法规办法予以处理。

（一）未落实实名制管理；

（二）未经当地人民银行审批设立服务点；

（三）通过套用、变造商户编码等扰乱收单市场秩序；

（四）未经审批布放移动受理终端；

（五）受理终端移机使用；

（六）违反第十六、十八、十九、二十、二十一、二十二、二十三、二十四、二十五、二十六、二十七、二十八、三十一条规定；

（七）其他因对服务点疏于管理造成持卡人、其他参与机构损失；

（八）派驻正式工作人员在服务点违规办理银行柜面业务；

（九）未向人民银行报送相关业务数据；

（十）其他违规行为。

服务点违反第二十九、三十、三十一、三十二条规定之一的，由当地人民银行给予通报批评，责令整改。情节严重或拒不整改的，责令收单机构立即中止其业务，解除协议，收回终端设备、标识牌，取消该服务点助农取款服务业务资质，五年内不得从事助农取款服务。

服务点存在以下行为之一的，由当地人民银行责令收单机构立即中止其业务，解除协议，收回终端设备、标识牌，永久取消该服务点助农取款服务业务资质，强制其退出服务市场，并依据相关规定对收单机构进行处罚。涉嫌犯罪的，移交司法部门进行处理。

（一）存在套现、洗钱、卡片侧录、不正当牟利等行为；

（二）故意使用假币；

（三）从事民间融资、高利贷、非法集资、非法吸收公众存款以及其他非法金融业务；

（四）其他损害群众、收单机构利益的行为；

（五）当地人民银行认定的其他违规行为。

第七章 附则

本办法相关用语如下。

现金汇款，是指服务点收取汇款人小额现金，并通过扣划服务点的银行账户（包括银行借记卡账户和存折账户）资金，将等额款项转入汇款人指定的银行账户。

转账汇款，是指服务点不收取汇款人现金，通过直接扣划汇款人的银行账户资金，将相应款项转入汇款人的指定账户。

代理缴费，是指服务点通过现金汇款或转账汇款方式，为缴费人办理的专门面向水电气费、通讯费、新农合、新农保等账单出账单位的费用缴纳业务。

现金类业务，是指取款、现金汇款或通过现金汇款方式实现的代理缴费业务。

现金类业务办理人，是指取款人、现金汇款人或通过现金汇款方式实现的缴费人。

本办法由人民银行兰州中心支行负责解释。

本办法自发布之日起施行。人民银行兰州中心支行此前发布的助农取款服务有关规定，与本办法不一致的，以本办法为准。